武汉卓育软件开发有限公司

一、系统能实现的目标和功能

系统完全按照商业银行会计核算方法开发而成的。在设计思想与需求获取方面，我们更注重核心业务、实际操作规程，让学生在一个几近真实的商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操作技能。系统设计开发充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、网上银行业务，模仿银行组织结构(总行由若干分行构成，分行由若干支行组成)。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演综合角色、柜员角色来开展各项个人业务（存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。在学生开始实验操作之前，首先由扮演综合角色的学生进行实验准备工作，然后由扮演柜员角色的学生，添加个人客户或企业客户，并向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员或综合柜员相互协作受理各项业务。通过软件操作，不仅深化学生对银行金融理论的理解，而且加快掌握银行系统操作技能，让学生体验真正的商业银行业务流程。

另一方面，为了加强学生对商业银行网上银行业务的了解，我们在参照、归纳商业银行主要受理、承办的网上业务之后，经过研究分析开发出“思沃网上银行系统”。由个人网上业务、企业网上业务、银行后台系统三部分组成，学生经过注册成为合法的个人客户或企业客户，登录系统，演练相应的个人版网上银行和企业版网上银行业务，使学生逐步熟悉网上银行业务的实际操作和后台管理流程。

以多媒体动画表现形式，逼真的显示商业银行的实际业务办理过程，有效增加软件的趣味性。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，改变其知识结构，培养商业银行真正需要的实用性人才，增强学生的社会就业竞争力。系统内含全面的商业银行知识库，涉及了大量新的业务知识和法律规定，收录商业银行的基本业务知识，允许教师扩容系统知识库。强大的案例管理功能，支持教师新建、上传、编辑案例数据，设置案例分析重点、顺序、答案提示，训练学生分析解决问题的能力。

二、系统模块组成

管理员端系统	教师管理	教师登陆帐号均由管理员建立，管理员可以添加、修改及删除教师帐号，重置教师登录密码。
	个人资料管理	查看、修改系统管理员资料。
	系统信息	系统管理员拥有最高权限，他可以实时监控、编辑教师以及实验班级信息。系统管理员在该模块，将可看到所有的实验班级基础信息，以及实验班级所属教师的资料。不仅包括现在系统正在实验的班级和老师信息，还能查看相关的历史数据。
	数据库备份	该模块是《思沃商业银行模拟实训系统》系统的数据备份与恢复接口，为系统数据的安全性提供了可靠的保障。
教师端系统	基础数据	包括实验班级管理、学生管理、注册学生审核、个人资料、实验信息等。
	实验管理	包括实验环境设置（银行设置、货币类别、货币面值、人民币存款利率、人民币贷款利率、外汇存款利率、外汇贷款利率、国债利率、外汇汇率、住房公积金、个人利息税率、事件发生率）、学生角色分配、实验控制、会计科目表、银行会计科目、业务代码等。
	考核管理	包括学生实验查看、学生实验得分等。
	案例管理	包括案例理论类型、理论管理、章节管理、案例管理、参数配置、实验管理、成绩管理、帮助等。
	知识库管理	知识库涉及了大量新的商业银行业务知识和法律规定，收录商业银行的基本业务知识。同时，教师可根据实际情况扩容系统知识库。
	公告管理	公告管理，是一个公共信息发布平台，教师可以将一些通知或公共信息统一发布，高效、方便、快捷。公告发布后，在“学生端系统”主页的通知栏内显示。
学生端系统	个人资料	学生个人资料修改窗口，学生可设置新密码。
	知识库	知识库平台为教师向学生提供专业知识、课件，学生扩大自身知识结构提供了支撑。学生通过该平台，查看系统和教师提供的业务资料，丰富、提高自己的专业知识，为顺利开展银行业务操作，奠定良好的基础。
	案例管理	包括理论学习、我的实验、我的练习、成绩分析、帮助等。
	实验查看	包括角色分配、受理业务、实验报告、实验得分等。
	实验操作	学生端系统最核心的功能，包括综合角色操作平台、银行柜员操作平台、个人客户操作平台、企业客户操作平台、个人网上银行、企业网上银行等。
实验操作平台	个人客户操作平台	存款业务	包括开户申请、活期帐户、定期帐户、一本通帐户等。
		银行卡业务	包括开户申请、银行卡帐户等。
		贷款业务	包括住房贷款、综合消费贷款等。
		汇款业务	包括人民币汇款、人民币退汇等。
		外汇业务	包括结汇、售汇、套汇等。
		代理业务	包括凭证式国债、记帐式国债、基金业务、代理缴费业务申请、代理续缴费业务等。
		上传实验报告	在完成实验任务之后，对实验过程和结果进行总结，归纳各项操作及参数的设置，以实验报告的形式上传，供教师评阅。
	企业客户操作平台	存款业务	包括活期开户申请、活期帐户、定期帐户、通知存款、协定存款、信用证保证金存款、转帐存款等。
		贷款业务	包括一般贷款申请、行内银团贷款、账号透支申请等。
		代理业务	信用证进口业务、信用证出口业务等。
		国际结算及结售汇	包括银行本/汇票申请书、银行本票[持有]、银行本票、银行汇票[持有]、银行汇票、商业承兑汇票、商业承兑汇票[持有]、银行承兑汇票、银行承兑汇票[持有]。
		上传实验报告	在完成实验任务之后，对实验过程和结果进行总结，归纳各项操作及参数的设置，以实验报告的形式上传，供教师评阅。
	银行柜员操作平台	主要业务	包括叫号器、点钞机、印章、报表打印机、尾箱、票据箱、空白凭证、桌面凭证、桌面钱钞等。
	银行柜员操作平台	工具条	包括当前业务、结束业务、提示、重做、临时退出、正式退出等。
	综合角色操作平台	银行信息	包括本行信息、网点城市、网点编号、柜员权限、柜员临时签退、网点开关机、实验报告等。
		基础设置	包括资金管理、重要空白凭证管理、外汇汇率查看、手续费用设置、手续费用查看、基金费率设置、基金费率查看、银行卡设置、交易额度设置、尾箱额度设置等。
		金融信息	包括币种查看、人民币存款利率、人民币贷款利率、外汇存款利率、外汇贷款利率、国债利率、外汇汇率、个人利息税率、基金证券变化率等。
		客户管理	包括客户资料、考核设置、信用等级设置、客户评分明细管理等。
		信贷部门	包括基准利率和公积金贷款率、贷款利率、还款设置、信贷试卷、个人贷款、企业贷款、贷记卡信息等。
		中间业务	包括银行代理项目查看、银行代理国债查看、基金列表查看、人民币汇款、信用证业务、商业承兑汇票（付款行）、商业承兑汇票（收款行）、银行承兑汇票（付款行）、银行承兑汇票（收款行）等。
		会计系统	包括开户登记簿、销户登录簿、挂失解挂登记簿、冻结解冻登记簿、重要空白凭证登记簿、银行会计科目余额表、资产负债表、损益表、现金流量表、利润分配表等。
		银行企业网	包括银行网站、行内新闻、推荐业务等。
	个人、企业网上银行	包括网上银行注册、我的帐户、转帐汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财、客户服务等。

三、系统特点及优势

1、科学的三层账户管理模式

软件中有管理员、教师、学生三种账号类型。由管理员统一维护教师帐户资料，然后由教师对学生账号进行管理，每位教师可独立管理自己新建班级中的所有学生账号信息。为有效保证操作的独立性和用户数据的安全性，系统管理员无权删除已有实验班级资料的教师帐号资料。

2、强大的案例分析系统

充分融合用户需求，集实验操作、练习、学习于一体，满足学生学习和实训的要求。教师在系统中添加各种银行案例资料，学生选择案例进行分析练习，逐步提高自身的分析能力。支持视频案例的上传、在线播放，提高学生学习兴趣。

3、逼真的实验模拟场景

系统设计开发模仿银行组织结构：总行由若干分行构成，分行由若干支行组成。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演综合角色、柜员角色来开展各项个人业务（存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。在学生开始实验操作之前，首先由扮演综合角色的学生进行实验准备工作，然后由扮演柜员角色的学生，添加个人客户或企业客户，并向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员或综合柜员相互协作受理各项业务。通过软件操作，不仅深化学生对银行金融理论的理解，而且加快掌握银行系统操作技能，让学生体验真正的商业银行业务流程。

4、高仿真的商业银行业务报表、凭证

以银行各项业务凭证的样式、栏目、内容、大小等为依据，100%模拟仿真，有效确保系统中所有凭证的真实性、完整性。包含商业银行各项业务凭证的号码控制、账簿登记、核算功能，学生通过操练凭证在各项业务的应用方法和打印输出功能，不仅掌握各项凭证的登记、填写方法，而且能掌握其号码控制与核算流程。同时，系统内含强大的报表管理功能，方便教师、学生查询和汇总数据，十分方便、快捷。

5、考核评分系统

独立的考核评分体系为客观公正地评价学生的模拟实验成绩提供了可靠手段。在实训结束后，教师可方便地查询每个学生的成绩以及操作错误，并留下相关评语。系统还能自动完成最高分、最低分、参考人数等统计任务，且可对每个案例进行错误分析。

四、系统适应的课程或实验实践教学环节

本软件适用于各大高校、职业技术培训学院金融类专业的学生，在一个几近真实的商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操作技能，在实践中理解银行各项业务操作规程以及银行各职能部门之间相互的关系。在实践教学环节中，可结合以下课程使用：

1、商业银行经营管理

2、银行信贷管理

3、投资银行理论与实务

4、银行营销

五、系统能开发出的实验项目

系统借鉴现代商业银行最新的管理方法，参照商业银行成熟的业务流程，采用实验形式全面模拟商业银行个人业务、对公业务、网上银行业务的办理规程。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，培养商业银行真正需要的实用性人才，增强学生的社会就业竞争力。系统主要包括如下十一个实验项目：

1、个人存款实验

2、个人银行卡实验

3、个人贷款实验

4、个人汇款实验

5、个人外汇实验

6、个人业务代理实验

7、企业存款实验

8、企业贷款实验

9、企业支付结算实验

10、个人网上银行实验

11、企业网上银行实验